הכל על הלוואה בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים
עסקים רבים גדולים וקטנים כאחד נקלעו לקשיים בתקופת הקורונה. התפשטות הנגיף הובילה את ממשלת ישראל לנקוט בשורה של צעדים לצמצום ומניעת הדבקה
עסקים רבים גדולים וקטנים כאחד נקלעו לקשיים בתקופת הקורונה. התפשטות הנגיף הובילה את ממשלת ישראל לנקוט בשורה של צעדים לצמצום ומניעת הדבקה.
אחד מהצעדים הוא השבתה של בתי עסק לתקופה ממושכת, צעד זה הביא לצמצום דרסטי בהיקף הפעילות המסחרית במשק וגרם לבעלי עסקים רבים להיקלע לקשיים פיננסיים בשל הירידה בהכנסות וההתחייבות לשלם לספקים, דמי שכירות ועוד.
העדר ההכנסה מצד אחד והתשלומים השוטפים דרש מהם להשיג הלוואות לכסות את כל החובות אליהם הם נקלעו.
על מנת לתת מענה מסויים לאותם עסקים, המדינה החליטה להעניק להם סיוע כלכלי ומענקים לעסקים שנפגעו בשל הקורונה, במסגרת אותו סיוע ניתנו גם הלוואות בערבות המדינה לכלל סוגי העסקים, פטורים, מורשים, עמותות וכו’ שהמחזור השנתי שלהם אינו עולה על 400 מיליון שקלים.
הלוואה בערבות המדינה
ישנה קרן המלווה בערבות המדינה, הקרן היא בעצם קרן של מיליארדרים בחסות משרד הכלכלה והאוצר, היא נותנת בטחונות לעסקים קטנים ובינוניים לצורך הלוואות מאחד הבנקים הבאים: מרכנתיל דיסקונט, מזרחי, לאומי ואוצר החייל.
הקרן מאפשרת הלוואה בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים בתנאים מועדפים.
הלוואה בערבות המדינה - יתרונות
היתרונות להלוואה מסוג זה הם: ריבית יחסית נמוכה, החזר תוך 5 שנים, אפשרות להלוואות גרייס המאפשרות להחזיר את ההלוואה במועד מאוחר יותר, בטחונות נמוכים מצד העסק, אישור זכאות של המדינה ושהיא לא מקשה על לקיחת הלוואות בעתיד.
מה הם התנאים לקבלת ההלוואה?
- העסק צריך להיות עוסק פטור או מורשה, חברה, שותפות, עמותה או אגודה שיתופית.
- אותו עסק נקלע לקשיים תזרימיים בשל מגפת הקורונה.
- מחזור העסקים בשנה שקדמה לבקשה הוא בסכום של עד 400 מיליון ש’’ח.
מי זכאי לקבל הלוואה בערבות המדינה?
- עסקים המאוגדים בישראל.
- אין הליך משפטי כנגד העסק או בעליו מטעם הבנק לרבות הוצאה לפועל פירוק או כינוס נכסים.
- העסק אינו נמצא בתהליך של כינוס נכסים פירוק, הקפאת הליכים, הסדר נושים והליכי הוצאה לפועל.
- אין לעסק חובות המוגדרות עפ’’י חוק הגדרות בנק ישראל כחוב פגום בחשבונות הבנק.
- בתי עסק שאין להם חובות לרשויות המס בישראל.
- חשבונות העסק או חשבונותיהם הפרטיים אינם מעוקלים, מוגבלים או מועמדים להגבלה.
מהו תהליך הגשת הבקשה
תהליך הגשת הבקשה להלוואה הוא תהליך מורכב וכדאי לבצע אותו בליווי של יועץ עסקי או כלכלן מנוסה.
בשלב הראשון צריך להגיש את הבקשה כתכנית עסקית שתציג סקירה כללית על העסק הקיים, פעילותו בשנים האחרונות ותפרט את רציונאל בקשת ההלוואה יחד עם תחזית פיננסית שמעידה על יכולת העסק לעמוד בהחזרי ההלוואה.
במידה ומדובר בהקמת עסק או מסלולי השקעות, התוכנית העסקית צריכה לכלול גם סקירת שוק רלוונטית ומקיפה.
בחירה של הבנק המלווה
טרם הגשת התכנית צריך לבחור בנק מלווה אליו תועבר ההמלצה החיובית וההלוואה.
בשלב תהליך קבלת ההלוואה רצוי להשוות בין כמה סניפי בנקים המעמידים הלוואת בערבות מדינה על מנת להשיג תנאי הלוואה הכי טובים.
