איך נוכל להעריך את הסיכון והתשואה הפוטנציאלית של השקעות שונות
כותב המאמר הינו משה ועקנין מאשקלון, מומחה לתכנון פיננסי ומשכנתאות, והמייסד והבעלים של אור-אל יעוץ משכנתאות ופיננסים. מה ניתן לעשות כדי לבחון את הסיכון והתשואה בהשקעות? על כך בטור הבא...
הערכת סיכון ותשואה פוטנציאלית של השקעות היא מיומנות חיונית לכל משקיע, בין אם מתחיל או מנוסה. הערכת נכונה של שני גורמים אלה עוזרת לקבל החלטות מושכלות ולהרכיב תיק השקעות מגוון ומאוזן.
הנה כמה כלים ושיטות שיעזרו לכם להעריך את הסיכון והתשואה הפוטנציאלית של השקעות שונות:
1. הבנת מושגי היסוד:
- סיכון: הסבירות להפסד כספי. סיכון יכול להיות מערכתי (משפיע על כל השוק) או ספציפי לחברה מסוימת.
- תשואה: הרווח הפוטנציאלי על ההשקעה. ככל שהסיכון גבוה יותר, כך התשואה הפוטנציאלית עשויה להיות גבוהה יותר, אך גם הסיכון להפסד.
2. ניתוח פונדמנטלי:
- חברות: בחנו את מצבה הפיננסי של החברה, את התחרות בשוק, את ההנהלה, ואת תחזיות האנליסטים.
- ענף: בדקו את מגמות הענף בו פועלת החברה, את רגולציה, ואת ההשפעות של גורמים חיצוניים כמו משברים כלכליים או שינויים טכנולוגיים.
- כלכלה מקרו: התייחסו למצב הכלכלי הכללי, לרמת האינפלציה, לשיעורי הריבית, ולמדיניות הממשלה.
3. ניתוח טכני:
- גרפים: חקרו את גרפי המחירים של הנכס כדי לזהות מגמות, תבניות, ורמות תמיכה והתנגדות.
- אינדיקטורים טכניים: השתמשו באינדיקטורים כמו ממוצעים נעים, RSI, ו-MACD כדי לזהות נקודות כניסה ויציאה פוטנציאליות.
4. גיוון:
- פזר את הסיכון: אל תשים את כל הביצים בסל אחד. גיוון ההשקעות בין סוגים שונים של נכסים (מניות, אג"ח, נדל"ן, וכו’) יכול לעזור להפחית את הסיכון הכולל.
- התאם את הגיוון לרמת הסיכון שלך: ככל שרמת הסיכון שאתה מוכן לקחת גבוהה יותר, כך תוכל להשקיע במגוון רחב יותר של נכסים.
5. שימוש בכלים מקצועיים:
- חישובים פיננסיים: השתמש בחישובים כמו שיעור התשואה הפנימית (IRR) כדי להשוות בין השקעות שונות.
- דוחות אנליסטים: קרא דוחות של אנליסטים פיננסיים כדי לקבל תובנות נוספות על השקעות פוטנציאליות.
- תוכנות ניתוח טכני: השתמש בתוכנות מתקדמות לניתוח גרפים ואינדיקטורים טכניים.
6. התייעצות עם מומחה:
- יועץ השקעות: יועץ פיננסי יכול לספק לך ייעוץ אישי, להעריך את פרופיל הסיכון שלך, ולעזור לך לבנות תיק השקעות מתאים.
גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון:
- אופק השקעה: ככל שאתה משקיע לטווח ארוך יותר, כך אתה יכול לקחת סיכונים גבוהים יותר.
- סובלנות סיכון: לכל משקיע יש סף סובלנות סיכון שונה. בחר השקעות המתאימות לרמת הסיכון שאתה מוכן לקחת.
- עמלות: השווה את העמלות השונות הכרוכות בהשקעות השונות.
- מסים: קח בחשבון את השלכות המס על ההשקעות שלך.
זכור: אין השקעה ללא סיכון. גם השקעות הנחשבות בטוחות יחסית יכולות להיות מושפעות משינויים בשוק. לכן, חשוב לבצע מחקר יסודי לפני קבלת החלטות השקעה ולהתייעץ עם מומחה במידת הצורך.
יש לכם עוד שאלות למתכנן פיננסי - משה ועקנין? כנסו!
054-7517001 המיניסייט שלי
